SHCP pide al sector asegurador impulsar nuevos microseguros y primas más accesibles

La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) solicitó al sector asegurador impulsar los microseguros, además de ofrecer primas más accesibles a los usuarios, en medio de una coyuntura donde la relocalización de empresas es una de las grandes apuestas del gobierno mientras que la cobertura de los seguros en México ha avanzado poco en los últimos años.   

Durante la 34 Convención de Aseguradores, organizada por la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), Héctor Santana, titular de la Unidad de Seguros, Pensiones y Seguridad Social de Hacienda, señaló la importancia de tener instrumentos de seguros acorde con las necesidades de la población.

“Hay retos que exigen innovación y talento como, por ejemplo, ofrecer productos a segmentos vulnerables; para incorporar la cobertura de los riesgos en nuevos mercados que derivan de la relocalización de empresas; para considerar de mejor manera los riesgos del cambio climático; para incorporar nuevas tecnologías en un contexto de defensa; para optimizar la rentabilidad y costos, y propiciar, desde luego, primas más accesibles a productos mejor delineados para satisfacer las necesidades de aseguramiento”, dijo durante su discurso inaugural, en sustitución de Edgar Amador Zamora, secretario de Hacienda.

En este sentido, señaló que se requieren nuevos productos de microseguros que estén dirigidos a necesidades específicas que se encuentran desatendidas, y que estén al alcance del bolsillo de las y los mexicanos.

Los microseguros son productos diseñados para cubrir necesidades específicas, con ciertas características, que los hacen más accesibles a la población, siendo así una alternativa a los seguros tradicionales. De acuerdo con la Ley de Instituciones de Seguros y Fianzas, éstos deben tener como objetivo promover el acceso de la población de bajos ingresos a la protección del seguro mediante la utilización de medios de distribución y operaciones de bajo costo.

De acuerdo con la última Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), el año pasado 23 de cada 100 personas en México reportaron contar con algún tipo de seguro, ligeramente mayor a la tasa de 21% reportada en la edición del 2021.

“Es un hecho que hemos avanzado, con proyectos como Minerva y con otros esfuerzos inclusivos. Pero también es un hecho que la brecha que subsiste es todavía demasiado grande”, indicó el funcionario de Hacienda.

Agregó que, para el segmento de las personas adultas mayores, se necesita hacer una revisión de sus pólizas y encontrar un equilibrio entre un mejor costo del seguro para ellas y la utilidad para las empresas.

Marco regulatorio se actualiza por era digital

Posteriormente, durante su conferencia en la Convención Aseguradora, Héctor Santana señaló que la era digital genera nuevos retos y oportunidades para el sector asegurador, algo que tiene en cuenta la Secretaría de Hacienda.

“La digitalización ha introducido nuevos riesgos, como ciberataques y fallas tecnológicas, que afectan la operatividad y confianza en el sector asegurador”, indicó.

En este sentido, aseguró que Hacienda, a través de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), se encuentran actualizando el marco regulatorio para incorporar consideraciones sobre dichos riesgos digitales y cibernéticos.

Sector apoya Plan México

El sector asegurador apoyará al Plan México, presentado en enero por el gobierno federal aseguró Hacienda. El apoyo, agregó, será a través de dos frentes: mediante inversión y asegurando las obras de infraestructura que se construyan.

El primero, dijo, será mediante las inversiones que tiene que hacer el sector para garantizar sus reservas y cumplir con sus obligaciones, inversiones que tienen a las aseguradoras como el tercer inversionista institucional más importante del país, con 2.1 billones de pesos invertidos sobre todo en bonos deuda gubernamental.

“Y segundo y de manera más importante, acompañando todos los procesos de construcción de las obras, tanto como fianzas –las afianzadoras son una forma de protección– como la protección ante un daño de la propia infraestructura”, agregó Santana Suárez.

Mesas de trabajo

Aseguró que Edgar Amador Zamora, secretario de Hacienda, instruyó a la unidad a su cargo de dar continuidad a las mesas de trabajo que permitan identificar y materializar áreas de mejora en los seguros de gastos médicos para adultos mayores.

“Traemos ahorita unas mesas de trabajo con el sector asegurador e incluso con la Comisión Federal para la Competencia Económica para tratar de ver efectivamente cómo podemos evitar un alza muy alta (en los costos de seguros), ya que lamentablemente ha habido una inflación en medicinas”.

Dijo que si bien no es realista reducir los incrementos en los precios de los seguros poniendo topes de precio como han propuesto algunos legisladores, recientemente, lo que sí se puede hacer es buscar reducir y optimizar los costos de operación de las aseguradoras.

Más importante aún, dijo, es diseñar productos que sirvan a segmentos de la población en temas específicos que les preocupan.

“Por ejemplo en la Secretaría de Hacienda hemos estado impulsando un seguro para mujeres artesanas indígenas que está dedicado explícitamente a dos cosas: a que tengan la protección en caso de un evento natural que destruya sus instrumentos de producción (…) o bien de alguna afectación a su salud”, añadió.

Incluso habló de que la AMIS ya está trabajando en un seguro básico de salud para mayores de 65 años que “en principio estarían ofreciendo las distintas aseguradoras con algunos componentes específicos”.

“Tenemos que buscar soluciones que pongan antes que nada al asegurado en el centro y que tengan sustento técnico”, afirmó.

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